Privát egészségbiztosítás (PKV) magyar orvosoknak Németországban – tipikus hibák és tanulságok

A Németországban dolgozó orvosok jelentős része – különösen a magasabb jövedelmű alkalmazottak és praxisban dolgozók – privát egészségbiztosítással (PKV) rendelkezik. Magyar orvosként azonban sokszor egészen más kiinduló helyzetből érkezünk a német rendszerbe, ami tipikus és visszatérő hibákhoz vezethet.

Ez a cikk abban segít, hogy felismerd: hol csúsznak el leggyakrabban a PKV-döntések, és mire érdemes figyelni hosszabb távon.

„Mindig csak úgy jó, ahogy az elején kötöttünk” – a leggyakoribb tévhit

Sokan a Németországba érkezésük első hónapjaiban kötnek PKV-t:

• időhiányban,

• nyelvi bizonytalanság mellett,

• munkáltatói ajánlás vagy „gyors megoldás” alapján.

Ez önmagában nem probléma – a gond az, ha évekig változatlan marad, miközben:

• nő a jövedelem,

• megváltozik a munkaviszony,

• családalapítás történik.

A PKV élethelyzet-függően alakítható konstrukció.

Nem a díj a legfontosabb, hanem a szolgáltatás

Magyar orvosoknál gyakran látni, hogy:

• az alacsony induló díj dominál,

• a szolgáltatási tartalom háttérbe szorul.

Pedig hosszú távon kulcskérdés:

• milyen fekvőbeteg-ellátás jár,

• van-e szabad orvosválasztás,

• hogyan alakul a költségtérítés speciális vizsgálatoknál.

Egy túl „szűk” tarifa orvosként különösen kockázatos, mert pont ott nem nyújt elég védelmet, ahol a legnagyobb lenne az elvárás.

Család és gyermekek – gyakran alultervezett terület

A PKV nem családi biztosítás, minden biztosított külön szerződés:

• gyermekek,

• házastárs,

• későbbi élethelyzetek.

Tipikus probléma:

• a gyermekek biztosítása nincs előre átgondolva,

• nincs összehasonlítva a GKV-val való kombináció lehetősége.

Ez különösen fontos magyar orvosoknál, akik nem feltétlenül hosszú távra tervezték eredetileg a német letelepedést.

Díjemelkedés – természetes jelenség, de nem mindegy hogyan

Sok félreértés övezi a PKV díjemelkedéseket. Fontos tisztán látni:

• a díjak idővel emelkedhetnek,

• de nem mindegy, milyen struktúrában.

Ellenőrizendő kérdések:

• van-e tartalékképzés,

• létezik-e tarifaváltási lehetőség az adott biztosítón belül,

• milyen opciók vannak idősebb korban.

A probléma általában nem a PKV léte, hanem a nem megfelelő konstrukció.

Miért más ez magyar orvosként?

Magyar orvosként gyakran:

• más egészségügyi rendszerből érkezünk,

• máshogy viszonyulunk az ellátáshoz,

• fontosabb a kiszámíthatóság és az érthetőség.

A német PKV-rendszer precíz, de:

• nem magyarázza el magát,

• nem alkalmazkodik automatikusan a külföldi háttérhez.

Ezért különösen fontos, hogy a biztosítás ne csak „németül legyen helyes”, hanem emberileg is megfeleljen.

Magyar nyelvű biztosítási tanácsadás Németországban dolgozó orvosok számára – független alkuszként.
www.versdoktor.de